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では、返せる金額って?
家計や生活の仕方によって様々ですが、これを把握することは、業者の口車に乗せられて、高い買い物をしないため、新居で暮らし生活を維持していくためにも必要です。
返済できる金額を知るには、現在の家賃や、借りている住宅ローンなどの住居費を基準にします。
現在の住居費+家計や貯蓄縮小分+ローンの減税分−固定資産税や修繕費(マンションなどでは管理費も)
=安心できるローンの返済可能額
例:年換算
家賃 10万×12=120万
家計・貯蓄縮小分(節約分や新居のために積み立てていたお金)5万×12=60万
ローン減税 10万
固定資産税や維持費 60万/年 とすると
120万+60万+10万−60万=130万 と 住宅ローンの返済可能額がわかります。
・年間返済額10万あたりの借入額早見表(単位:万円)
20年 | 25年 | 30年 | 35年 | |
2.5% | 157 | 186 | 211 | 233 |
3.0% | 150 | 176 | 198 | 217 |
3.5% | 144 | 166 | 186 | 202 |
利用するローンが金利3.0%で返済期間が30年とすると年間返済額10万あたり198万が借入可能額、
先の例でいくと年間130万返せるから 198万×13=2574万が借入可能額です。
同じ金利で返済期間が20年とすると、150万×13=1950万が借入可能額となります。
「O千万借りれるから返済額はいくらになる」では、借りたい金額が優先されてしまい、無理な計画になりがちです。
このように、「返済可能額から借入金額を導き出すのが」無理な計画にならず、また、できるだけローンを組ませて、高いものを売ろうとする業者にイニシアチブを取られることもなく、自分たちの生活にあった資金計画ができるのではないかと思います。
あと、借りる時は、いろいろとローンのことについて、あれこれと考えるものですが、のどもと過ぎれば熱さ忘れるで、その後のローン残高などは無頓着になりがちです。そこで、ローン残高の推移を・・・
・元利均等返済ローン残高の推移(借入金額:1000万円、金利3.0%)
返済期間 20年 | 返済期間 25年 | 返済期間 30年 | 返済期間 35年 | |
借入時 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 |
5年後 | 803 | 855 | 889 | 913 |
10年後 | 574 | 687 | 760 | 812 |
15年後 | 309 | 491 | 611 | 694 |
20年後 | 0 | 264 | 437 | 557 |
25年後 | 0 | 235 | 399 | |
30年後 | 0 | 214 | ||
35年後 | 0 |
金利3.00%で、1、000万借りた場合の返済期間ごとの残高の推移です。
返済期間30年で15年が経過し、ローンの残高を半分の500万と思い込んでいたものが、返済の明細を見ると611万でがっかりしたとならないように、お気お付け下さいませ。
担当:安田
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大阪市内を中心に町屋の大工工務店として、住まいの新築・建替えから、住まいのリフォーム、店舗工事、住まいの修理・修繕といった小さな工事まで、家守役として、長年やってまいりました。
町屋の工務店は工事をするだけでなく、住まいの相談や点検といったことも、日常業務としてやっております。ご遠慮なくお気軽にご相談下さい。
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